Глоссарий банковских терминов: основные понятия. Словарь банковских терминов Банковские определения

дата публикации: 14.06.2013

У этого юрика тело кредита 15 000 000 евриков, если его в III или IV категорию качества отнести,

то капитал грохнем и в Н6 не влезем.

(Из разговора двух банкиров)

Развитие в любой профессиональной области приводит к тому, что человек начинает говорить на особом, часто непонятном для окружающих языке. Свой, специфический язык общения существует у рекламщиков, трейдеров, рекрутеров, врачей, военных и спортсменов. Турагенты, рестораторы, музыканты, IT-специалисты, бухгалтера также предпочитают общение между собой на языке, далеком от понимания в других профессиональных областях. Некоторые из слов профессионального сленга становятся повседневными в обычной жизни, некоторыми словами пользуются сразу несколько профессий, а некоторые так и остаются сугубо узкопрофессиональным сленгом.

Сейчас уже никого не удивишь словом «клава», под которым подразумевается клавиатура, а вовсе не имя девушки, и «мыло» гораздо чаще обозначает электронную почту, нежели привычное средство гигиены.

Все мы знаем, что дрова, железо и обои – это не материалы для стройки, а драйвера к устройствам, внутренности компьютера и фоновый рисунок рабочего стола. Футболисты получают горчичники, а, стреляя, можно и в молоко попасть! Флористы регулярно «отрезают ноги» (то есть обрезают стебли у цветов), моряки спускаются по трапу, сидят на банке (сиденье, скамейке), готовят на камбузе (корабельной кухне), водители крутят баранку, а железнодорожники подкладывают под колеса башмак.

Банковская сфера тоже не обходится без своего профессионального сленга: необходимость быстро и точно обозначить проблему, емко, но кратко сформулировать задачу, задать вопрос, выяснить ситуацию заставляет вечно спешащих банковских работников говорить терминами, далекими от понимания обывателям. Регулярное изменение банковского законодательства, постоянное внедрение новых банковских услуг, непрерывный процесс записи произведенных операций, стремительное развитие банковских технологий, заимствование терминов из иностранных языков дает стимул и к развитию особого банковского языка общения.

Полистать словарики профессиональной лексики любопытно и познавательно. Помимо сугубо профессиональных терминов, есть и сокращения, и аббревиатуры, и буквенно-номерные обозначения, и забавные слова, сложившиеся на практике, но несуществующие официально в русском языке.

Банковский работник никогда не скажет: «Сотрудник отдела отчетности просит отдел кредитования физических лиц предоставить информацию по кредитам, выданным по программе «Автокредитование», за период с 01.06.2013 по 30.06.2013. Вместо этого банковский служащий быстро сообщит: «Отчетники просят у кредитчиков инфу по автикам за июнь». Или еще короче: «Дайте отчетникам портфель по автикам за июнь». Быстро, емко, понятно! Специалистов разных отделов банка, конечно, называют исключительно по сфере их профессиональной деятельности: кредитчики, отчетники, рисковики, продажники, валютчики, казначеи, трейдеры, IT-шники... «Пластики» – это не только банковские карты, но и сами сотрудники отдела пластиковых карт! Спросить в «ценных бумагах» – это значит спросить у сотрудников отдела ценных бумаг. А сотрудников отдела по операциям с драгоценными металлами запросто могут и «драгами» назвать! Бывает и так, что одно и то же слово в разных регионах страны может иметь далекие друг от друга смыслы: тот же «автик» в одном регионе может означать автокредит, в другом – название отдела автоматизации, а в третьем вызовет недоумение, так как не употребляется вовсе. Велик и могуч банковский язык!

И, конечно, продажники «идут в поля» на поиски клиентов, казначеи следят за позой (отслеживают платежную позицию), заключают сделки на межбанке (привлекают или предоставляют межбанковские кредиты), продают валюту Сберу (т. е. Сбербанку), кредитчики выдают потребы (потребительские кредиты – это слишком длинно), рисуют распоряги на выдачу кредитов (вся работа в банке строится на распоряжениях), подписывают допники на оверы (заключают дополнительные соглашения к договору банковского счета о предоставлении кредита при недостатке средств на расчетном счете - что называется, почувствуйте разницу!), операционисты обслуживают юриков и физиков (наверное, уже не надо расшифровывать), а ещё нерезов (то есть нерезидентов), заводят платежки (т. е. вводят данные расчетных документов в специальную банковскую программу), шлепают мемрики или даже мымрики (т. е. оформляют различные проводки и операции мемориальными ордерами), оформляют приходники и расходники (это специальные кассовые документы), отчетники составляют отчеты для ЦБшников и Головы. В общем, работа в банке кипит, и каждый занят своим делом! А если существует срочное задание, которое нужно выполнить в самые короткие сроки, то тогда в банке говорят, что срок исполнения данного задания – «вчера».

Банковская сфера развивается очень стремительно и многие профессиональные термины, не имеющие аналога в русском языке, заимствуются из иностранных языков, претерпевая изменения на русский манер. Мы ежедневно говорим об акцептах, бенефициарах, инсайдерах, овернайтах, свифтовках, эмбоссировании и эквайринге. Более того, банковские работники, являясь носителями банковского сленга, очень часто используют в речи сокращения, причем как родные, отечественные, так и иностранные (например: ФОР, РВПС, РКЦ, РКО или ATM, IBAN, SWIFT), апеллируют к номерам нормативных актов (например: 385-П, 254-П, 139-И, 161-ФЗ) и к номерам форм отчетности (например, форма 101, 202, 134, 135), в результате чего речь банкира становится абсолютно непонятной обывателю или новичку.

Банкиры любят говорить номерами нормативных актов и законов, сходу понимая, о какой норме или сфере регулирования идет речь, иногда говорят просто цифрами, а иногда речь банковского специалиста сплошь и рядом состоит исключительно из аббревиатур, которые сами собой складываются в целые предложения! Честное слово, банкиры даже не замечают, что разговаривают на сленге!

Банковский сленг – это вовсе не предмет какой-то особенной профессиональной гордости и уж точно не элемент важности или гонора, это устойчиво применяющийся в профессиональной банковской среде язык, необходимость, вызванная высокой скоростью работы и невозможностью говорить полно и подробно, на это в банке просто нет времени. К сленгу быстро привыкаешь, это объективная реальность, сложившаяся практика. Но, не попав в банк, не узнаешь и не поймешь, собственно, этот язык. А попав в банк, Вы непременно начнёте говорить на сленге сами.

Однако даже в пределах одного банка сотрудники соседних отделов разговаривают на разных «языках». Например, язык общения банковских бухгалтеров сплошь и рядом состоит из слов, которые запросто могут быть не понятны другим подразделениям. В обиходе бухгалтерской службы такие понятия, как «межфилиалка» (расчеты по счетам, открытым внутри банка для филиалов), «незавершенка» (это когда деньги, перечисленные по корреспондентским счетам, например, не успевают зачислить на счета клиентов, тогда они «висят на незавершенке») или «невыясненные» (платежи, которые не могут быть зачислены на счет из-за ошибок в расчетном документе). Кто-то отвечает за отражение в балансе банка операций по кредитам, депозитам, пластиковым картам, тогда любимые слова: внебаланс, овер и теховер, чарджбэк, опердень, синтетика и аналитика. Кстати, не удивляйтесь, когда услышите необычное слово «нацпокрытие» – это всего лишь означает рублевый эквивалент любой валюты.

Кроме того, банковским сотрудникам многое приходится «делать ручками» или «на коленке», когда какие-либо процессы (составление отчета, бухгалтерское отражение операций) не автоматизированы, «пробивать по базе», т. е. проверять потенциальных клиентов через службу безопасности банка, или составлять «хотелки» – специальные задания на автоматизацию процессов, или списки необходимых для работы вещей.

Много еще существует специфических банковских словечек, которые то и дело можно услышать при общении с банковскими специалистами. Некоторые слова уже закрепились в обычном лексиконе потребителей банковских услуг, некоторые так и останутся тайным языком банкиров. Словарь банковского сленга довольно разнообразен, но некоторые обще- употребительные термины нужно знать обязательно, чтобы в банковской работе не возникало проблем коммуникации. Тема банковского сленга затрагивается в дистанционном курсе «Основы банковского дела: 15 шагов к успеху», который даст Вам комплексные знания о работе современного коммерческого банка. Добро пожаловать в понятный банковский мир!

Краткий словарь банковского сленга

аналитика – аналитический учет

внебаланс – операции по внебалансовому учету

внутрибанк – внутрибанковские операции

голова – головная организация банка

допник – дополнительное соглашение к договору

делать ручками – проводить какие-либо операции вручную, не программным способом

идти в поля – искать клиентов, ездить на переговоры с потенциальными клиентами

инфа – информация

казначеи – сотрудники отдела Казначейства

кредитники (кредитчики) – сотрудники отделов кредитования

межбанк – межбанковский кредит

межфилиалка – межфилиальные расчеты

мемрик, он же мымрик – мемориальный ордер

невыясненные – суммы, не подлежащие зачислению на счета из-за ошибок в расчетных документах

незавершенка – незавершенные расчеты

овер – овердрафт

опердень – операционный день банка

отчетники – сотрудники отдела отчетности

пластик – в зависимости от контекста: пластиковая карта или сотрудники отдела пластиковых карт

платежка – платежное поручение

поза – позиция (платежная и т.п.)

приходник – приходный кассовый ордер

пробить по базе – проверить клиента через службу безопасности

продажники – сотрудники отдела продаж

распоряга – распоряжение о проведении операции

расходник – расходный кассовый ордер

рисковики – сотрудники отдела рисков

свифтовка – распечатанное свифт-сообщение

синтетика – синтетический учет (учет по синтетическим, то есть обобщенным счетам бухгалтерского учета)

тело кредита – сумма основного долга по кредиту без учета процентов и иных составляющих долга

теховер – технический овердрафт

физик – физическое лицо

хотелки – пожелания по автоматизации или списки потребностей для работы

ЦБшники – сотрудники Центрального Банка Российской Федерации

юрик – юридическое лицо

РВПС – резервы на возможные потери по ссудам

РКО – в зависимости от контекста: либо расходный кассовый ордер, либо расчетно-кассовое обслуживание

РКЦ – расчетно-кассовый центр ЦБ РФ

ФОР – обязательные резервы, перечисляемые в Центральный банк РФ

Н6 – один из обязательных нормативов банков, ограничивающий выдачу денег в «одни руки» (сумму вложений в активы одного лица или группы связанных лиц)

ATM (от англ. Automated teller machine) – банкомат

IBAN – номер счета клиента в европейском банке, необходимый реквизит для перечисления денег из России в Европу

SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, международная телекоммуникационная система для обмена сообщениями между финансовыми организациями

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг

www.profbanking.com

банковская терминология - с английского на русский

См. также в других словарях:

ГОСТ Р 51221-98: Средства защитные банковские. Термины и определения - Терминология ГОСТ Р 51221 98: Средства защитные банковские. Термины и определения оригинал документа: 19 (банковская защитная) дверь: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство шириной не более 2,5 м,… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

СТО БР ИББС 1.0-2006: Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения - Терминология СТО БР ИББС 1.0 2006: Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения: 3.3. автоматизированная банковская система: автоматизированная система, реализующая банковский… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

ГОСТ Р 53636-2009: Целлюлоза, бумага, картон. Термины и определения - Терминология ГОСТ Р 53636 2009: Целлюлоза, бумага, картон. Термины и определения оригинал документа: 3.4.49 абсолютно сухая масса: Масса бумаги, картона или целлюлозы после высушивания при температуре (105 ± 2) °С до постоянной массы в условиях,… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

обеспечение заявки - банковская гарантия, поручительство или залог, представляемые участником конкурса вместе с заявкой, содержащей обязательство участника конкурса заключить контракт в случае признания его победителем конкурса. (Смотри: МДС 80 17.01. Порядок… … Строительный словарь

Постановление 908-ПП: О порядке установки и эксплуатации объектов наружной рекламы и информации в городе Москве и регламенте подготовки документов Комитетом рекламы, информации и оформления города Москвы заявителям в режиме "одного окна" - Терминология Постановление 908 ПП: О порядке установки и эксплуатации объектов наружной рекламы и информации в городе Москве и регламенте подготовки документов Комитетом рекламы, информации и оформления города Москвы заявителям в режиме… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Макроэкономика - (Macroeconomics) Макроэкономика это наука, изучающая глобальные экономические процессы Определение понятия макроэкономика, макроэкономическая политика, функции и модели макроэкономического развития, макроэкономическая нестабильность и её… … Энциклопедия инвестора

Экономика США - (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора

Дериватив - (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Финансовый кризис 2007-2010 годов в Казахстане - Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Мировой финансовый кризис 2008 2010 года негативно повлиял на … Википедия

Ипотечный кризис в США (2007) - Ипотечный кризис в США (англ. subprime mortgage crisis) финансово экономический кризис, характерными проявлениями которого стали увеличение количества невыплат по ипотечным кредитам с высоким уровнем риска, учащение случаев отчуждения… … Википедия

translate.academic.ru

Banking (банковские термины) / английские слова

wordsteps.com

Банковский словарь. Расшифровка банковской терминологии простым языком

interzaim.com

Французская банковская терминология

i-riviera.com

Словарь банковских терминов RUS-RUS: Буква А

Авансовые карточкипредоплаченные карты по которым можно получить определенный комплекс услуг. Авансовые карточки используется операторами телефонной связи и интернет-провайдерами.

Автомат по выдаче денегбанкомат, позволяющий только получать деньги с помощью пластиковой карты.Автоматическая кассовая машина см. Банкомат.

Авторизационный центр (Authorization center) подразделение обслуживающего банка-эквайера, принимающее запросы от торговых точек, а также от пунктов выдачи наличных денег и переправляющее эти запросы банку-эмитенту для проведения процесса авторизации и получения ответа.

Авторизация (Authorization) процедура проверки возможности оплаты покупки по предъявленной пластиковой карте. Может выполняться как с помощью специального оборудования, так и по телефону. Одним из типов такого оборудования является POS-терминал. В процессе авторизации данные о карточке и о запрашиваемой сумме передаются в банк-эмитент, где проверяется состояние счета клиента. Если остаток счета позволяет выполнить транзакцию, то запрашиваемая сумма блокируется на счете, генерируется код авторизации, который передается в точку, из которой был подан запрос. Если по каким либо причинам банк-эмитент не дает разрешение на проведение операции, то генерируется код отказа, который также передается в торговую точку. Для некоторых типов карт авторизация в режиме он-лайн обязательна (Visa Electron, Maestro/Cirrus).

Активы карточки часть платежного лимита, на сумму которой держатель может производить покупки или снимать наличные. Активы карточки = Платежный лимит - Неснижаемый остаток с учетом произведенных расходов.

Акцептант карточки сторона, принимающая карточку от ее держателя в качестве платежного инструмента и посылающая информацию о транзакциях обслуживающему банку-эквайеру. Акцептантами карточки выступают торгово-сервисные фирмы, а также банкоматы.

Аутентификация держателя карточки (Cardholder authentication)подтверждение принадлежности карточки ее держателю, проводимое путем установления личности держателя карточки и соответствия реквизитов, нанесенных на лицевой стороне карточки.

rbcard.com

Банковские термины, словарь

Проститутка принесла деньги в банк. - Гражданка, у вас стотысячная купюра фальшивая. - Боже мой, выходит, меня изнасиловали!

Мама, что такое семейный банк? - Это когда муж и жена куют свое счастье. - Теперь я понимаю, почему у соседей такой грохот.

Есть способ увеличить продолжительность жизни россиян!!! Нужно давать ипотечные кредиты 80-ти летним пенсионерам. - Тогда банки им либо помереть не дадут, либо с того света достанут...

Сын маме говорит: - Мам, можно я банку тушенки открою, есть хочется? - Нет, сынок, это я на кризис запасла! - А сгущенку можно? - Нет, сынок нельзя, тоже на кризис запас. - Эх, скорее бы кризис,тогда уж наедимся!

Почему твой телефон все время мигает? - Постоянно смс-ки от банка приходят. Я их не читаю. Они меня расстраивают...

Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров "Пила". Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.

Я уже три года работаю в этом банке. Неужели так заметно, что я работала в Макдональдсе? Свободная касса!

Все идет к тому, что скоро будет так. - Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: - Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение договора ипотечного кредита под 30 процентов годовых сроком на 10 лет...

Ограбление банка и у грабителя в суете сползает маска с лица. Грабитель подходит к кассиру. - Ты видел меня? - Да, видел. Выстрел, труп. - Кто еще видел мое лицо? Из глубины зала: - Теща моя, но она сейчас дома.

Клиент в банке читает толстенный договор ипотечного кредита. Клерк: - Ну, ознакомились? Что Вас смущает? - Да вот здесь, параграф 1594, пункт 18: - На лбу клиента калёным железом выжигается клеймо с логотипом банка....

Девушка, стажер, только что прочитала "Маразмы наших клиентов". Через пять минут к ней подходит клиент: - Девушка, я вами пользуюсь уже три года... Девушка: - Я только месяц как работаю...

Мужик в банке собирается подписаться под ипотекой. Менеджер банковский его и спрашивает, передавая ручку: - Вы точно понимаете, процентная ставка будет 25 годовых? - Да...да... понимаю... - отвечает мужик и пододвигает к себе договор. - А Вы точно понимаете, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, за все годы составит 4 номинала? - Да...да... понимаю... - отвечает мужик и берёт ручку в руки. В этот момент в банк забегает грабитель в маске с автоматом Калашникова и кричит: - Стоять! Это ограбление! - Да я понимаю, что ограбление, - говорит мужик не поднимая головы от подписываемого ипотечного договора, - но квартира очень нужна.

Беседуют приятели-банкиры: - Представляешь, говорю ей: так и так, бизнес накрылся, клиентов перестали обслуживать, банк на грани отзыва лицензии, в общем - банкрот. Приезжаю домой, а ее и след простыл... Ну и ладно! Зачем мне женщина без чувства юмора?

Одна девушка говорит своей подруге: - Ты знаешь, у меня теперь уже нет таких претензий к мужчинам, как раньше. Главное - чтобы он был добрым, отзывчивым, человечным. Как ты думаешь, еще остались такие банкиры?

Я - обыкновенный украинский банкир. Свои деньги я храню в гривнах. Никому не придёт в голову их там искать.

Я слышал, ты разбогател. Как это тебе удалось? - Очень просто. Я перевозил туристов на остров и обратно. Туда - пятьсот лир, обратно - втрое дороже.

Дефолт - это когда денег нет? - Дефолт, это когда деньги были. Когда их нет - это обычная жизнь.

Пап, ты когда больше денег потерял - во время прошлего кризиса, или позопрошлого? - Во время развода с твоей мамой!!! Кстати, тогда я еще не понимал, почему это называется РАЗВОДОМ...

Моя девушка как мобила. - Что, такая же маленькая, современная и необходимая? - Нет, когда заканчиваются деньги, она со мной не разговаривает.

Аваль - поручительство, по которому авалист (лицо, совершаю-щее аваль, в том числе банк) принимает на себя ответственность перед кредитором за выполнение обязательств заемщиком, которому он дает это поручительство.

Аваль - письменное финансовое поручительство, форма гарантии банка или фирмы, способствующая повышению доверия к финансовым возможностям владельца оборотного кредитно-денежного документа.

Авалист - банк, гарантирующий вексель посредством нанесения на нем надписи об авале (поручительстве).

Авизо - официальное извещение о выполнении расчетных операций по корреспондентским счетам или счетам клиентов в системе межбанковских расчетов.

Аккредитив - (лат. accredo - доверяю)

1. Поручение банка своим корреспондентам произвести выплату определенной суммы другому лицу.

2. Форма платежа в международных расчетах.

Активные операции банка - размещение собственных и привлеченных средств банка для получения наивысшей доходности; существенная и определяющая часть операций банка. От качественного размещения и состояния активных операций банка зависят ликвидность, прибыльность, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на ссудные, инвестиционные, расчетные, трастовые, гарантийные и комиссионные.

Активные операции банка - операции по размещению привлеченных и собственных средств банка с целью получения дохода.

Акции - ценные бумаги, выпускаемые акционерными обществами и дающие право их владельцам на получение определенного дохода (дивиденда) из прибылей этих обществ.

Акции - ценные бумаги, свидетельствующие об участии владельца в капитале акционерного общества, выпустившего их, и дающие право на получение части прибыли этого общества (дивиденда).

Аудит - проверка финансовой отчетности на достоверность содержащейся в ней информации, а также на соответствие ее нормам и требованиям действующего законодательства.

Банк - особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.

Банковская система - исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела.

Банковский продукт - особые услуги, оказываемые банком клиентам и эмитируемые им наличные и безналичные платежные средства.

Банкноты - бумажные деньги, эмитируемые Центральным банком.

Банковские операции - операции, осуществляемые кредитными организациями. Делятся на:

Пассивные - мобилизация средств для осуществления активных операций;

Активные - размещение ресурсов с целью извлечения прибыли.

Безналичные расчеты - денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. К безналичным расчетам относятся расчеты платежными поручениями, чеками, векселями, аккредитивами, клиринг. В безналичной форме могут осуществляться расчеты между организациями и отдельными гражданами при перечислении на счета последних в банках пенсий, заработной платы и т.д.

Брокер - посредник (фирма или лицо) при купле-продаже валют, ценных бумаг, торов, услуг и других ценностей. Действует на основе поручений клиентов, в пределах их инструкций и за их счет, получает за свои услуги вознаграждение (брокере) или комиссионные (по соглашению сторон или в соответствии с таксой, устанавливаемой биржевым комитетом).

Валюта - денежная единица страны, участвующей в международном экономическом обмене.

Вексель - платежное обязательство, составленное в соответствии с требованиями вексельного законодательства; форма кредита.

Валютная интервенция - воздействие центрального банка на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты. Одна из форм валютной политики. Отличительные черты валютной интервенции -относительно крупные масштабы и краткий период проведения. Источник средств для валютной интервенции - официальные валютные (иногда золотые) резервы и кредиты по соглашениям «своп» между центральными банками.

Валютные операции - сделки по купле-продаже валюты. Наиболее распространены наличные сделки (спот) с немедленной поставкой валюты (обычно на второй рабочий день).

Валютный курс - «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран или в международных валютных единицах.

Вкладчик - сторона по договору банковского вклада, внесшая в исполнение своих обязательств по договору денежную сумму.

Денежная масса - количество денежных средств в обращении.

Денежное обращение - непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа.

Денежно-кредитная политика - система государственных мер по управлению денежной массой, находящейся в обращении.

Депозит (вклад) - денежные средства (также ценные бумаги или драг. металлы), переданные юридическими и физическими лицами на хранение в кредитное учреждение на определенных условиях.

Депозитарий - банк или иное юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность на рынке ценных бумаг; предоставляет услуги по хранению (депозированию) ценных бумаг, регистрации сделок с ценными бумагами, ведению реестров акционеров, а также другие услуги по поручению депонентов, связанные с реализацией прав, удостоверенных ценными бумагами, за исключением совершения сделок от имени и за счет депозитария или от имени депозитария за счет депонента.

Депозитные операции банков - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады и их размещение. Различают пассивные и активные депозитные операции банков.

Пассивные - отражают привлечение денежных средств во вклад на срок или до востребовния. Это основные виды банковских ресурсов.

Активные - отражают размещение временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждения.

Депозитный сертификат - письменное свидетельство банка (кредитного учреждения) о депонировании денежных средств, удостоверяющих право вкладчика нa получение по истечении срока основной суммы вклада и процентов по нему. Различают депозитные сертификаты до востребования и срочные. Срочные депозитные сертификаты могут быть непередаваемыми, которые хранятся у вкладчика и предъявляются в банк до наступления срока, и передаваемыми, которые могут быть проданы нa вторичном рынке и перейти к другому владельцу.

Депозиты - это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в банки на заранее оговоренных условиях.

Депозит до востребования - денежные средства, хранящиеся в банке на пассивных (активно-пассивных) счетах в течение неустановленного банком срока.

Депозитный сертификат - письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему; может быть передан другому юридическому лицу.

Дилер - коммерсант, посредник в торговых сделках; посреднические торговые структуры, под которыми могут пониматься как физические, так и юридические лица, занимающиеся перепродажей товаров, ценных бумаг и валюты, чаще всего от своего имени и за свой счет.

Дивиденд - часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством имеющихся у них акций.

Дисконт - процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей

Доходность банка - процентное отношение суммы извлеченных доходов (прибыли) за отчетный период к сумме активов банка того же отчетного периода.

Индоссамент - передаточная надпись на обороте или на добавочном листе (аллонже) ордерного долгового обязательства или ценной бумаги (вексель, чек, коносамент и др.), удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Лицо, передающее ценную бумагу по индоссаменту, называется индоссантом, получающее ее - индоссатом.

Инвестиции в ценные бумаги - операции банка по размещению его средств в ценные бумаги других эмитентов (государства, акций предприятий и организаций, инвестиционных фондов и др.).

Инвестиционная политика банка - инвестиционная деятельность банка (его руководства), основанная на активных операциях с ценными бумагами и направленная на обеспечение доходности и ликвидности банковских активов при минимальном риске данного вида банковских операций.

Инкассо - банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя обязательство получить платеж по представленным клиентом документам и зачислить средства на его счет в банке.

Ипотека - форма залога, при которой заемщик сохраняет за собой владение и право собственности на закладываемый объект.

Ипотечный кредит - долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящейся у них на правах собственности недвижимости. Заемщик, предоставивший свою недвижимость в залог, называется залогодателем, а кредитный институт, выдавший ссуду под залог, - залогодержателем.

Кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денег.

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме, предоставленная на условиях возвратности, срочности и платности. Экономическая сущность кредита - есть форма движения ссудного капитала.

Кредитная политика - определение основных направлений кредитной деятельности банка и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.

Кредитные деньги - деньги эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. Представляют собой банкноты Центрального банка и банковские депозиты, возникающие на их основе.

Кредитный потенциал банка - величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.

Кредитоспособность - способность заемщика в срок и в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства.

Кредитный портфель - совокупность требований банка по кредитам, классифицированных по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

Кредитная линия - предоставление банком в будущем заемщику ссуд в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы (лимиты), без каких бы то ни было специальных переговоров и заключения договоров.

Кредитные операции - операции банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты

Кредитный риск - риск того, что заемщик не уплатит по ссуде.

Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, рассчитанное на базе курса каждой из них к какой-либо третьей валюте.

Купон - отрезной талон ценной бумаги (акции, облигации), дающий его владельцу право получить в установленное время определенный доход в виде процентов или дивидендов.

Лизинг - (англ. leasing - сдача в аренду) - финансовая операция по передаче права пользования имуществом на срок действия лизингового договора.

Лизинг финансовый - долгосрочная финансовая аренда имущества с правом последующего выкупа.

Ликвидность - способность кредитной организации своевременно оплачивать свои текущие обязательства, определяется сбалансированностью активов и пассивов. Нормативы ликвидности для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

«Лоро» счета - счета, открытые банком для банков-корреспондентов, на которые внесены определенные суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению.

Маржа - разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам (вкладам).

Маркетинг банковский - процесс определения желаний клиентов банковских услуг и направление этих услуг для всемерного удовлетворения спроса на них.

Межбанковский рынок (МБК) - часть рынка ссудных капиталов, на котором одни кредитные организации краткосрочно размещают временно свободные средства в других кредитных организациях (в основном в форме межбанковских депозитов).

Международные расчеты - система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам между государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися на территории различных государств.

«Ностро»-счет - счет, открываемый банком у своего банка-корреспондента, используется для взаимных платежей.

Обеспеченность кредита - виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возмещению суммы заемных средств (кредита) в случаях их возможного невозврата заемщиком.

Облигации государственных займов - кратко- и долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ с целью привлечения средств инвесторов и для выполнения государством своих функций.

Облигации сберегательного займа - государственные ценные бумаги, выпускаемые с целью привлечения средств инвесторов, но предназначенные в основном для размещения среди населения.

Облигации федерального займа - государственные ценные бумаги, выпускаемые с целью привлечения средств инвесторов, выплата дохода по которым осуществляется по купонам.

Обязательные резервы - нормы хранения платежных средств на специальных резервных счетах в Центральном банке, устанавливаются в нормативном порядке.

Обязательные резервы банка - доля (в процентах) банковских депозитов, которые должны содержаться в форме резервов на корреспондентских счетах в Центральном банке.

Овердрафт:

1. Отрицательный остаток на расчетном счете, приобретающий форму ссуды (кредита).

2. (англ. overdraft) - лимитированное обязательство банка по кредитованию счета клиента в случае отсутствия или недостаточности средств на нем для оплаты платежных документов.

Пассивные операции банка - операции по привлечению денежных средств с целью образования банковских ресурсов, реализация пассивных операций сопряжена для банка с его расходами по выплате процентов вкладчикам.

Переводный вексель (тратта) - письменное распоряжение одного лица (векселедателя) другому лицу (плательщику) о выплате по требованию или на определенную дату указанной в векселе суммы денег третьему лицу (бенефициару) или предъявителю данного векселя.

Платежная система:

1. Совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.

2. Система денежных расчетов; включает налично-денежный и безналичный оборот.

Платежеспособность банка - способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обязательствам.

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый банком населению, с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления, улучшения жилищных условий и т.д.

Процентная ставка - (лат. pro centum - на сто) - сумма, уплачиваемая за пользование заемными средствами. Формируются отдельно в каждом секторе финансового рынка (ссудный процент, депозитный и т. п.). Выделяют три группы:

I - официальная ставка ЦБ (учетная или рефинансирования);

II - межбанковская (Libor, Mibor и т.п.);

III - базисная ставка («прайм-рейт») - ставка кредитования первоклассных заемщиков. Кроме того, различают процентные ставки: номинальные (рыночные), реальные (с учетом инфляции ±), фиксированные (неизменные на весь период финансовой сделки), плавающие (размер ставки пересматривается в зависимости от конъюнктуры рынка).

Простой вексель - безусловное денежное обязательство установленной законом формы, выдаваемое банком (векселедателем) физическому или юридическому лицу (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе.

Расчетно-кассовые операции - операции по обслуживанию счетов юридических лиц, открываемых в банке

Расчетные документы - оформленные в письменном виде поручения, растяжения по перечислению денежных средств в безналичном порядке на оплату товарно-материальных ценностей, оказанных услуг, а также по другим платежам.

Расчетный счет - счет, открываемый в коммерческих банках непосредственно предприятиям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица); предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Структурным подразделениям предприятий могут открываться в банках по месту их нахождения расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов. Порядок открытия и ведения расчетного счета регламентируется действующим законодательством и нормативными документами Центрального банка Российской Федерации.

Ремитент - лицо, в пользу которого выписан переводный вексель, первый векселедержатель.

«Репо» (однодневные соглашения об обратном выкупе) - краткосрочные ликвидные активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или частного лица приобрести у банка ценные бумаги, чтобы перепродать их на следующий день по заранее оговоренной цене.

Риски банка - риски, возникающие со стороны банка или клиента в связи с возможным невыполнением обязательств. Наиболее принципиальные для банка виды рисков: кредитный, ликвидности, изменение процентной ставки, валютный, портфельный (ссудный или инвестиционный).

Сберегательный вклад - вклад, предназначенный для последовательного накопления средств населения для крупных покупок.

Сберегательный сертификат - письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (физического лица) на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.

Срочный депозит - денежные средства, хранящиеся на счетах в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов.

Срочный вклад - вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения.

Счет банковский - счет, открываемый Клиентом для осуществления банковских операций. Виды: расчетный, срочный, сберегательный, валютный, корреспондентский.

Счет корреспондентский - счет, на котором отражаются расчеты, производимые между кредитными организациями на основе заключенного договора.

Трассант - лицо (субъект), подписывающее тратту (переводный вексель), который служит безусловным письменным приказом плательщику (трассату) оплатить оделенную сумму в установленный срок (календарная дата или по предъявлении) в пользу трассанта через корреспондентский банк либо в пользу третьего лица, перед которым у трассанта имеются обязательства.

Трассат - юридическое лицо, оплачивающее предъявленное ему требование (тратту) трассанта. Такой платеж может быть произведен из текущих поступлений средств хата, предварительно депонированных остатков денежных средств или за счет доставляемого банком трассату кредита.

Трастовые операции банков, траст - доверительные операции ков, операции по управлению имуществом клиентов и выполнение услуг в их гресах и по поручению на правах доверителя собственника.

Тратта - то же, что переводный вексель.

Уставный капитал (фонд) банка - часть собственных средств банка, формируемая за счет его учредителей. Минимальный размер УК устанавливается Банком России.

Уставный капитал банка - законодательно устанавливаемая Центральным банком минимальная величина первоначального капитала, достаточная для открытия (регистрации) банка как юридического лица банковско-кредитной системы.

Учетная ставка - норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам.

Факторинг - разновидность финансирования внешней и внутренней торговли. Банк или факторинговая компания покупают требования клиентов со скидкой, т.е. инкассируют дебиторскую задолженность клиента. За факторинговой операцией стоят кредитные отношения между покупателем товара, его продавцом и фактор-банком.

Финансовый вексель - вексель, не имеющий товарного покрытия, основное назначение которого - размещение денежных средств. К разновидностям финансового векселя относятся банковские векселя, казначейские векселя, фиктивные (дружеские, бронзовые векселя), векселя по просроченной кредиторской задолженности юридических лиц. Банковские векселя эмитируются банками как их долговые обязательства и направлены на привлечение ресурсов с целью регулирования нарушений краткосрочной ликвидности баланса банка.

Центральный банк - высший уровень банковской системы, «банк банков», обладает монопольным правом денежной эмиссии, регулирует денежное обращение, осуществляет регулирование и надзор за деятельностью остальных банков.

Эмиссия - выпуск в обращение денег и ценных бумаг.

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери - так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк - это финансовый институт , который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами . Банки - это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам . Свойства банков :

• извлечение прибыли;
• осуществление банковских операций;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• деятельность на основании лицензии государства;
• отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки - регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

• инвестиционные банки (инвестиции , ценные бумаги);
• сберегательные банки (вклады, депозиты);
• универсальные (все виды банковской деятельности).

Функции банков.

1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции - создание дополнительной денежной массы).
4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал - это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

• уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
• фонды за счет прибыли;
• добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка - это:

• депозиты физических и юридических лиц;
• межбанковские кредиты ;
• векселя и облигации банка.

Банковская система.

Банковская система - это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные - инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

• законодательные нормы;
• регламент совершения операций;
• учет, отчетность и обработка баз данных;
• структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура - это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека - моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны - своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

Деятельность банковских организаций касается самых разных сфер человеческой жизни. Чтобы клиенты и банки взаимодействовали между собой с большим эффектом, были внедрены различные технологии и финансовые инструменты, а также словарь банковских терминов. Мы поговорим о том, что представляет собой данный словарь, какие определения должны знать участники финансовых отношений и так далее.

Для получения обоюдной выгоды нужно знать основные понятия, определяющие взаимоотношения между банком и клиентом

Банковские понятия, отражающие взаимодействие банковских организаций с клиентами

Когда банковская организация и клиент ведут переговоры по тому или иному вопросу, на первый уровень выходит взаимопонимание – обе стороны четко должны осознавать все нюансы.

Организация должна понимать, что нужно клиенту. Последний – что ему необходимо получить от банка, и каким образом этого можно добиться. Далее – самые распространенные банковские определения, обладающие важным смыслом при общении клиента с банковским работником.

Аванс – это когда покупатель и продавец заблаговременно оговаривают частичную платежную сумму, входящую в общую сумму оплаты за оказание каких-то услуг или приобретение конкретных товаров.

Акцепт – это когда плательщик обязуется рассчитаться по конкретному документу финансового плана. Сюда можно отнести подписание чека или векселя.

Агентские транзакции – когда банковская организация либо фирма по желанию клиента осуществляет транзакции коммерческого типа. Они могут быть эпизодическими, постоянными. Проведение подобных операций предполагает обязательную выплату агентского вознаграждения.

Арест банковского депозита – мера, применяемая банковским учреждением. Ее могут наложить, если человек не исполняет свои обязательства перед кредитной организацией (либо если есть соответствующий запрос от правоохранительных органов). Владелец счета в такой ситуации получает соответствующее уведомление.

Банком-корреспондентом именуют кредитное учреждение, выполняющее конкретные финансовые транзакции либо услуги по заказу банковской организации – партнера. Речь идет о проведении трансграничных финансовых транзакций, переводов и так далее.

Банковским днем называют официальный период времени, когда банковская организация взаимодействует со своими пользователями. Отличие от рабочего графика в том, что после проведения всех операций консультанты занимаются осуществлением внутренних банковских операций.

Банкоматом именуют разновидность интерактивного автоматического устройства, благодаря которому пользователи кредитного учреждения могут выполнять различные транзакции по кредиткам. Также они могут получать наличку.

К валютному счету относят счет, который был открыт в кредитной организации. Его номинал – иностранная валюта. Используется и для , и для оформления займа.

Дебетовой называют карту финансового учреждения, по которой можно совершать лишь приходные и расходные транзакции. При этом баланс должен быть не отрицательным.

Кредитной называют карту финансового учреждения, по которой пользователь имеет право расплачиваться даже при отрицательном балансе. Но в подобной ситуации банковской организацией устанавливаются лимиты.

Кассовым ордером считают особый документ для проведения приходных и расходных транзакций по клиентским счетам.

К комиссионному вознаграждению относят вознаграждение, которое клиент платит кредитному учреждению за оказанные услуги.

Называется специализированная площадка для проведения различных торговых транзакций с ценными бумагами и драгметаллами.

Основные банковские термины и определения, определяющие предмет банковской услуги

Работа финансовых учреждений имеет неразрывную связь с разными материальными ценностями.

Разбираться в предмете договрных отношений с банком – значит быть фонансово грамотным

– разновидность специального финансового документа. С его помощью пользователь может взять денежные средства везде, где пожелает – даже в другой кредитной организации, если она является партнером банка, где он обслуживается на постоянной основе.

К относят разновидность ценных бумаг, выпускаемых кредитными учреждениями коммерческого типа, а также фирмами. При приобретении акций человек должен подтвердить собственный взнос в уставной капитал организации. Акционер получает прибыль.

Девальвацией называют объективный экономический процесс, при котором снижается курс местной валюты. Причина проста – снижается ее покупательная способность (на фоне экономического кризиса).

Инвестиционными ценностями считаются материальные активы, благодаря которым инвестор в будущем сможет извлечь хорошую выгоду. Речь идет об элитном недвижимом имуществе, драгметаллах и так далее.

Личным номинальным доходом считается средний доход, выдаваемый в форме денежных средств. Таким образом, определяется клиентская финансовая состоятельность.

Сберегательными сертификатами называют разновидность ценных бумаг именного либо не именного типа. Это обязательство кредитного учреждения перед его держателями по выплате конкретного фиксированного процента от номинальной цены за сертификат.

Кредитные понятия

Так как кредит – чуть ли не самый популярный банковский продукт, терминология по этой части тоже довольно развита. Раскроем некоторые понятия.

Ипотечная банковская организация – финансовое учреждение, специализация которого – только финансовые транзакции с недвижимым имуществом.

Безнадежными задолженностями называют задолженности банковских клиентов, которые невозможно получить по причине финансовой контрагентской несостоятельности.

Залогом считается схема, при которой реализуются и обеспечиваются кредиторские гарантии (в момент выдачи клиенту займа).

Часто банковские организации принимают в залог недвижимость со всей правоустанавливающей документацией.

При заключении кредитного договора, важно понимать все его условия, особенно, то что описано неизвестными обычному гражданину финансовыми терминами

Ипотечным кредитом называют займ целевого типа. Его выдает банковская организация, чтобы клиент мог купить либо построить жилое помещение. Такие займы бывают с невысокими процентными ставками и внушительными сроками.

Ипотечным сертификатом называют ценную бумагу, имеющую титул собственности. Ее хозяин может купить жилое помещение.

Коллекторские учреждения – организации коммерческого типа, выбивающие с заемщиков. Они покупают долги у банка.

Накопленным долгом называют общий размер задолженности заемщика кредитному учреждению. Речь идет, в том числе и о просроченных пенях, штрафах, за просрочки по текущим кредитным обязательствам.

Основной суммой задолженности называют кредитную сумму, которую должен уплатить финансовой организации заемщик. Сделать это нужно после того, как завершится временной период кредитования.

Ответственностью поручителя называют обязательство третьих лиц перед кредитным учреждением за оперативный возврат одолженных финансов. На поручителя налагается ответственность субсидиарного типа, если клиент не гасит задолженность, кредитное учреждение взыскивает имущество того, кто поручился.

Полным кредитным сроком называют временной период, на который предоставляются заемные денежные средства. Сюда входит и рассрочка, и продление договора кредитования.

Потребительским кредитом называют займ, благодаря которому заемщик закрывает свои текущие нужды – допустим, лечится либо обучается. У таких кредитов всегда ограничены временные рамки.

Целевым кредитом называют кредитную ссуду, выдаваемую банковской организацией под конкретные требования вложения денежных средств, полученных человеком в займ. Такие кредиты бывают потребительскими либо ипотечными.

Чистый кредитный оборот (ЧКО) в банке – что это такое? Простыми словами, это эффективность деятельности банка, показатель его благополучия в сфере кредитования.

Основные банковские термины и определения, касающиеся получения дохода

Поговорим о тех терминах, которые связаны с банковскими депозитами.

Биржевым курсом называют валютный курс либо курс ЦБ. Его вычисляют в ходе проведения различного типа.

Вкладчиком называют лицо (может быть физическим либо юридическим), которое открывает вклад в кредитном учреждении, либо принимает на себя какое-то финансовое обязательство.

Вкладом на предъявителя называют банковский вклад, который можно открыть лишь после того, как открыт счет – то есть, при наличии банковской расчетной книжки либо неименной банковской карточки.

Называют денежные средства, которые банковский клиент на какое-то время положил на счета финансового учреждения. В таких ситуациях прописываются сроки, платность и гарантия выплаты конкретных процентов. Кроме того, клиент должен иметь возможность забрать свои денежные средства по первому же требованию.

Депозитные программы у банков разнообразны и условия по ним различаются

Именными вкладами называют такие банковские депозиты, которые вкладчик открывает на иного гражданина. Как правило, это может быть открытый родителями вклад на несовершеннолетнего ребенка. Когда ему исполнится конкретное количество лет, он сможет использовать эти денежные средства.

Капитализацией дохода именуют способ, согласно которому по вкладу начисляются проценты. То есть, при любом периоде начисления происходит учет прибыли, полученной в завершенном периоде. С помощью этого метода, вкладчик может извлечь гораздо больше прибыли, нежели при банальном суммировании процентов.

К начисленным процентам относят сумму доходов, полученных по депозитам и иным транзакциям финансового типа. Другими словами, это те денежные средства, которые положены клиенту кредитной организации.

К сберегательным вкладам относят депозитные продукты кредитных учреждений. Их главная задача – сохранить капитал банковских клиентов от инфляции, замедлить обесценивание денежных средств.

Глоссарий налоговых терминов

Деятельность кредитных организаций имеет неразрывную связь с налогами. Клиент обязан отчетливо понимать, кто и каким образом осуществляет начисление налогов, как именно производить их уплату. Приведем в пример несколько распространенных по налоговой тематике понятий:

1. Подоходным называют налог, которые обязаны платить со своей зарплаты физические лица (а также с прибыли по конкретным категориям финансовых транзакций). Допустим, если идет работа с валютой, если реализуется имущество либо осуществляется дарение. В определенных обстоятельствах финансовое учреждение может стать клиентским налоговым агентом. Другими словами, оно само будет считать этот налог, и оплачивать его за клиентский счет.
2. называют обозначенные в законе льготы, которыми могут пользоваться физические и юридические лица – в момент, когда начисляется и удерживается налог. Установление льгот подобного рода, возможно не только по конкретным транзакциям финансовой направленности, но и к отдельным категориям плательщиков налогов (допустим, инвалидам).
3. Налоговым, валютным резидентом называют статус, который получает физическое либо юридическое лицо. На его основании и подбирают режим обложения налогами. Каждый налоговый резидент должен платить в бюджет все прописанные в законодательных актах платежи и прочие начисления. Лицо считается нерезидентом в том случае, если были соблюдены определенные условия. Допустим, человек постоянно был за пределами государства свыше 183-х дней.

Подводя итоги, хотим отметить следующее: все термины банковской сферы обладают колоссальным значением, поэтому их очень и очень много. Мы привели лишь некоторые из них – чтобы Вам стало ясно, каким образом разъяснить банковскому работнику свои пожелания, сообщить, что конкретно вы хотите узнать.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Банковские термины "обильно" используемые финансовыми работниками часто ставят нас в неловкое положение. Вместо того, чтобы попросить объяснить то или иное банковское понятие, а заодно предложить использовать понятные всем термины и слова, мы делаем вид что понимаем о чем идет речь. Для того, чтобы не оказаться в подобной ситуации, мы подготовили для вас краткий словарь основных банковских терминов и понятий.

Акцепт . Обязательство плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.
Акция . Документ в виде ценной бумаги. Владелец акции является участников (владельцем) акционерного общества и имеет право на получение части прибыли (дивидендов) этого предприятия.
Аннуитет . Этот банковский термин часто используется при оформлении кредита. И подразумевает один из способов выплаты кредита, а именно, ежемесячно, равными суммами.

Банк-гарант . Банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента.
Безналичные расчеты . Безналичные расчеты используются между организациями, имеющими для этого расчетный счет в банке.
БРИК . Аббревиатура четырех стран Бразилия, Россия, Индия и Китай.
Брокер . Посредник между продавцов и покупателем. Осуществление сделок производится на бирже.
Бюро кредитных историй . Современный банковский термин. БКИ - это организация, в которой хранятся данные об организациях и физических лицах, имеющих или имевших кредиты в банках. Положительная кредитная история в последнее время становится решающим фактором для положительного решения по кредиту.

Валовый внутренний продукт (ВВП) . Этот термин используется в масштабе государства. Означает рыночную стоимость всех произведенных товаров и оказанных услуг за год.
Валютный риск . Изменение курса валюты может привести к снижению или увеличению покупательной способности национальной валюты на международном рынке. Одни и тот же товар может стоить меньше или больше в пересчете на национальную валюту.
Вексель . Вексель - это документ, в котором должник обязуется вернуть долг в указанный срок. Вексель может быть именным или оформленным на предъявителя.
Всемирный банк . Международная финансовая организация, основанная в 1944 году, в результате соглашения между 45 государствами. Одновременно был создан и Международный валютный фонд (МВФ).
Вторичная ипотека . Квартира или иное недвижимое имущество может дважды использоваться в качестве залога для получения кредита в банке. Такое возможно, когда общая сумма кредитов не будет превышать 80% стоимости объекта.

Гиперинфляция . Процесс резкого роста инфляции, приводящий к обесцениванию денег и резкому скачку цен на товары и услуги.
Государственные займы . Также как и физические лица, организации, государство берет кредиты. Государственные займы подразделяются на облигационные (у Сберегательных банков) и безоблигационные (межправительственные займы).
Грэйс период (Grace period) . Это термин часто можно услышать при оформлении кредитной карты. Грэйс период позволяет использовать кредитные средства банковской карты без начисления процентов. Имеются определенные условия наступления его действия.

Дебет . Дебет, в самом простом понимании этого слова, это плюс, кредит - минус. Дебет и кредит - основа построения бухгалтерского учета.
Дебетовая карта . Банковская карта для получения зарплаты, пенсии и других поступлений денежных средств на счет физического лица называются дебетовые карты. Для кредитных средств, выданных банком, применяется банковское слово - кредитная карта.
Дебитор . Дебитор обязан совершить перечисление денежных средств на счет предприятия или выполнить иные действия в счет погашения долговых обязательств.
Дебиторская задолженность . Сумма долга, причитающаяся предприятию от юридических и физических лиц по результатам их хозяйственных взаимоотношений.
Девальвация . Снижение курса национальной или международной (региональной) денежной единицы по отношению к валютам других стран.
Депозит . Этот банковский термин означает банковский вклад. Банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Депозитный аукцион . Это аукцион, в ходе которого Центральный Банк принимает к размещению депозиты (заимствованные средства) коммерческих банков.
Дивиденды . Прибыль акционерного общества, распределенная в конце года среди участников акционеров, имеющих акции.

Евро . Эта валюта используется в следующих странах: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словения, Финляндия, Франция. А также: Ватикан, Монако, Сан-Марино, Андорра, Черногория, Косово.
Евродоллары . Банковские вклады в долларах, размещенные в банках Европы.
Еврокарта . (Eurocard) - международная кредитная карточка с правом пользования в странах - участницах европейской банковской системы.

Закладная . Этот банковский термин используется при оформлении ипотеки. Прежде чем оформить кредит на приобретение жилья в ипотеку требуется оформить закладную, по которой банк становится законным владельцем закладной. Согласно закладной банк приобретает право на возвращение взятого в долг ипотечного кредита, в том числе и на имущество, переданное в залог.
Закрытие счета в банке . Этот банковский термин нужно хорошо понимать владельцам кредитных карт. Погашение кредита еще не означает закрытие счета в банке. Для его закрытия нужно оформить заявление и получить документ, подтверждающий аннулирование счета.
Залог . Залогом, как правило, выступает имущество и ценности, служащие частичным или полным "страховочным" средством погашения займа взятого в банке.
Залоговое обязательство . Согласно залоговому обязательству, кредитная организация имеет право использовать имущество, переданное в залог, для погашения займа или кредита.
Залогодержатель . Физическое лицо или организация, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг.

Инвестиции . Финансовые вложения в проекты, способные принести прибыль в будущем, через несколько лет.
Инкассация . Наличные деньги, поступившие в кассу магазинов, предприятий, организаций подлежат инкассации, то есть сдачи в банки с зачислением этих сумм на расчетный счет данного предприятия.
Инфляция . Изменение, рост цен на товары и услуги за определенный период, например за месяц или год.
Ипотека . Сдача в залог земли, недвижимости с целью получения в банке, так называемого ипотечного кредита или кредита под закладную ипотеки.
Ипотечный брокер . Специалист, профессионально разбирающийся в рынке ипотечного кредитования. Оказывает услуги по выбору оптимальных условий ипотеки, с учетом индивидуальных возможностей клиента.
Ипотечный вексель . Письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему.

Коллекторское агентство . Банки выдают кредиты, а для возврата кредитов неплательщиками пользуются услугами посредников, чья задача состоит в том чтобы "убедить" должника вернуть долг банку.
Конъюнктура рынка . Временная, иногда неожиданная экономическая ситуация, выражающих состояние рынка товаров и услуг в определенный момент времени.
Краткосрочный кредит . Кредиты, выдаваемые на срок не более года.
Кредитная карта . Банковские пластиковые карты, оформленные при получении кредита в банке. С помощью кредитных карт можно снимать и вносить наличные в банкомате, оплачивать услуги и покупки в магазинах.
Кредитор . Организация или иной субъект предоставляющий ссуду или кредит.

Лизинг . Аренда имущества, недвижимости, транспортных средств, с возможностью последующего полного выкупа. Удобный финансовый инструмент для предпринимателей, не имеющих возможности оформить кредит в банке.
Лизингодатель . Компания или организация, купившая и сдающая имущество в лизинг. Очень часто лизингодателями являются коммерческие банки.
Ликвидность . Возможность продать те или иные материальные объекты, активы предприятия или организации и получить за них наличные деньги.
Ликвидные активы . Легко реализуемые средства: наличные деньги, золото, остатки средств до востребования на счетах, депозиты сроком до одного календарного месяца, частные и государственные ценные бумаги, коммерческие векселя. Ломбард . Специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика.
Ломбардный кредит . Краткосрочный кредит, предоставляемый ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества или ценных бумаг.

Маклер . Маклер оказывает услуги посредника при покупке и продаже товаров, ценных бумаг, услуг. Способствует заключению сделок купли-продажи между участниками.
Маржа . Термин, обозначающий разницу между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками, другими показателями.
Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) . Минимальный размер заработной платы в месяц, ниже которого работодатель не имеет право выплачивать зарплату. МРОТ используется для исчисления в процентном отношении различных видов налогов, отчислений и штрафов.
Мораторий . Замораживание, отсрочка исполнения ранее взятых обязательств.

Накопительный счет . Вклад, позволяющий вкладчику не только получать процентный доход, но и снимать часть вклада.
Налог на добавленную стоимость (НДС) . Внешне НДС напоминает налог с оборота: продавец добавляет его к стоимости реализуемых товаров, работ или услуг. Лучше всего это понятие пояснить на примере. Если предприятие истратило на производство товара 100 рублей, а продает за 150, то на разницу 50 рублей насчитывается НДС. Процентная ставка может различаться в зависимости от вида продукции. В платёжных документах НДС выделяется отдельной строчкой.
Налоговая декларация . Заявление, в котором налогоплательщик указывает все свои доходы за год, а также имеющиеся на них льготы и скидки при оплате налога.
Налоговые льготы . Полное или частичное освобождение от уплаты налогов, в соответствии с действующим законодательством.
Нерезиденты . Юридические, физические лица, действующие в одном государстве, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом.
Номинальная стоимость . Стоимость, обозначенная непосредственно на ценной бумаге или денежном знаке. Номинальная стоимость может отличаться курсовой стоимости. Стоимости, по которой ценные бумаги продаются и покупаются в данный момент.

Обеспечение кредита . Ценные бумаги и другая собственность, предлагаемые банку в качестве гарантии возврата кредитных средств.
Облигация . Привлечение денежных средств, осуществляемое за счет выпуска ценных бумаг с фиксированным доходом. Выпускаются предприятиями или государством, акционерными компаниями, фондами.
Овердрафт . Форма краткосрочного кредита для дебетовой зарплатой карты, иногда, кредитной карты. Заключив договор овердрафта возможно использование денежных средств сверх остатка на счете (карте).
Омбудсмен . Омбудсмен выполняет контроль за исполнительными органами власти и государственными службами, по заявлениям и жалобам граждан.
Оперативный лизинг . Лизинг имущества, оформляемый в аренду на небольшой срок. ОСАГО . Обязательное ежегодное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пай . Сумма денежного взноса, уплачиваемая гражданином - членом кооперативной организации. Паритет . Равноценное соответствие двух или нескольких факторов. Например, паритет прав и обязанностей. Партнерский кредит . Для надежных клиентов банков возможно получение краткосрочного кредита (до 3-х месяцев) на более выгодных условиях. Предназначается для оказания временной финансовой помощи стабильно работающим предприятиям. Пин-код (Персональный идентификационный номер) . Четырехзначный шифр, позволяющий выполнять операции по карте, используя банкоматы, платежные терминалы.
Плавающая процентная ставка . Процентная ставка по займам, размер которой пересматривается в зависимости от изменения ситуации на кредитном рынке.
Платежеспособность . Способность заемщика стабильно и своевременно вносить взносы по взятому кредиту.
Поручитель . Физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников оформленного кредита. В случае неплатежеспособности основного заемщика, ответственность за взятый кредит возлагается и на поручителя.
Потребительский кредит . Для покупки бытовой техники и других целей банк предлагает оформить потребительский кредит. Часто его можно оформить прямо в магазине, например при покупке бытовой техники или других товаров без первоначального взноса, справки о доходах, предъявив только паспорт.

Рассрочка платежа . Своего рода кредит, но без процентов. Оплата производится частями, согласно договору и графику платежей.
Расчетный счет . Банковский счет для проведения денежных операций с другими организациями, не используя наличные средства.
Реализация залога . Когда заемщик не в состоянии выплачивать взятый кредит, банк в счет погашения задолженности может приступить к процедуре реализации имущества оформленного в залог.
Револьверный кредит . Возвращенные кредитные средства банку можно использовать многократно. Практически все кредиты с выдачей кредитной карты имеют такую возможность.
Ремиссия . Округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.
Реструктуризация . Изменения условий кредитного договора, в результате которого возможна отсрочка основных платежей, с обязательной уплатой ежемесячных процентов.

Сальдо . Разница между поступлением денежных средств и расходами за определённый промежуток времени. Сальдо может быть положительным или отрицательным, дебетовое или кредитовое сальдо.
Сейфовая ячейка .Услуга банка по сохранению ценностей клиента в специальном контейнере, находящемся под охраной кредитного учреждения.
Система страхования вкладов (ССВ) . Специальная государственная программа, позволяющая страховать банковские вклады (на сегодняшний день до 700 тыс. рублей)
Ссуда . Передача денежных средств или материальных ценностей на определенных условиях договоренности между сторонами.
Ставка рефинансирования . Размер процентной ставки на кредиты выданные Центральным банком другим банкам страны.
Стоимость кредита . Общая стоимость кредита с учетом всех комиссий и других платежей. В настоящее время используется такое банковское понятие, как полная ставка кредитования.
Страхование депозитов . Вид страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или банкротами.

Текущий счет . Счет, оформленный на имя организации, должностного лица или гражданина для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов.
Тендер . Конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.
Торги . Способ покупки и продажи товаров на основе конкуренции. Позволяет выбирать наиболее выгодное из имеющихся предложений.
Трейдер . Участник биржевой торговли, предлагающий купить/продать определённый товар (валюту, ценные бумаги, сырьё и т.д.).

Уставный фонд . Совокупность материальных и денежных средств, предоставляемых учредителем (государством, организацией, учреждением, трудовым коллективом, физическим лицом) в постоянное распоряжение предприятия.
Учетный процент . Плата, взимаемая банком за авансирование денег покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов акций и облигаций, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним.
Финансовая пирамида . Способ организации коммерческого учреждения, при котором прибыль выплачивается из поступлений от новых вкладчиков.
Холдинг . Совокупность материнской компании и контролируемых ею дочерних компаний.
Целевой кредит . Кредит, предоставление которого возможно только при условии выполнения обязательства расходования на определенные цели.
Ценная бумага . Свидетельство о внесении пая в капитал акционерного общества, дающее право на получение регулярного дохода в виде дивиденда или процента.
Чек . Письменное распоряжение владельца текущего счета банку выдать или перечислить определенную сумму с этого счета.
Чистая прибыль . Прибыль, которая остается после уплаты (из суммы валовой прибыли) законодательно установленных налогов.

Термины, которые нужно знать предпринимателю

Внебюджетные фонды - государственные внебюджетные фонды, образуемые вне федерального бюджета и бюджетов субъектов России в соответствии с федеральным законодательством: ПФР, ФОМС и ФСС.
ЕНВД - единый налог на вменённый налог - "вмененка".
ЕСН - единый социальный налог.
ИНН - идентификационный номер налогоплательщика - присваиваемый каждому налогоплательщику уникальный номер.
Налоговая декларация - официальное заявление налогоплательщика о полученных им подлежащих налогообложению доходах за определённый период времени.
Налоговый агент - лицо, на которое в соответствии с Налоговым Кодексом РФ возложены обязанности по исчислению, удержанию у налогоплательщика и перечислению в соответствующий бюджет (внебюджетный фонд) налогов.
НДС - налог на добавленную стоимость.
НДФЛ - налог на доходы физических лиц - подоходный налог с физических лиц. При уплате налога предусмотрен ряд льгот. Так же, имеется "необлагаемый минимум". Ставка налога составляет 13%. Доходы по пенсиям освобождены от уплаты НДФЛ.
ОГРН - основной государственный регистрационный номер.
ОСНО - общая система налогообложения.
ПФР - Пенсионный фонд России.
Ставка налога - величина налога в расчёте на единицу налогообложения, которую подлежит уплатить в виде налога. Если налог взимается с доходов в денежной форме, то налоговая ставка устанавливается в виде процента с облагаемого налогом дохода.
УСНО - упрощённая система налогообложения - "упрощёнка".
ФОМС - Фонд обязательного медицинского страхования.
ФСС - Фонд социального страхования.
Выписка - справка о состоянии счёта и операций по нему за какой-либо период.
Платёжка - платёжное поручение.

Главная » Полы » Глоссарий банковских терминов: основные понятия. Словарь банковских терминов Банковские определения