Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады. Анализ структуры активов группы сбербанк по мсфо Вклады в сбербанке на сегодня год
Процентные ставки на кредиты в 2015 году варьируют в среднем диапазоне от 15 до 24%. Пенсионерам и зарплатным клиентам предоставляются более привлекательные условия.
Максимальная сумма займа зависит от возможности предоставления залога и поручительства. Подтвержденный заем всегда имеет более выгодную процентную ставку.
Условия снижения процентных ставок
- Без обеспечения выдается заем на потребительские нужды до 1,5 000 000 руб. под 17,5% годовых сроком до 5 л.
- Заем под поручительство под 16,5% при сумме до 3 000 000 руб.
- Кредит под залоговое имущество выдается под 15,5% в год. У потребителя растут шансы получения до 10 000 000 руб. Оформление возврата — до 20 л.
- Отдельная категория граждан вправе воспользоваться особыми условиями оформления займа: военным, состоящим в НИС, выдается потребительский кредит под 18,5% в год. Тело кредита - от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. с поручительством. Обладатели ЛПХ вправе обратиться за кредитной суммой в банк объемом до 700 000 руб. под 24,5% годовых.
- Оформление ипотеки производится под 11,4% в год по программе господдержки.
Кредит для пенсионеров
Пенсионерам предлагаются низкие ставки, аналогичные зарплатным клиентам. Приоритетным требованием программы выступает необходимость оплатить заем до 75 л.
Типы кредитования
- Необеспеченная форма займа — выдается на сумму до 1 000 000 руб. с возможностью погашения через 5 л. Процент - от 17,5% в год.
- Под поручительство выдается Тело кредита 3 000 000 руб. Минимальная процентная Процентные начисления достигает до 16,5% годовых.
- Под залоговую недвижимость выдается Тело кредита до 60% от стоимости жилья. Минимальный процент по выплатам составляет 15,5% в год.
Потребительский кредит
Без обеспечения
- Максимальная сумма займа - 1 500 000 руб.
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 15,5%
- Тело кредита до 1,5 000 000 руб.
С поручителем
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 14,5%
- Тело кредита - до 3 000 000 руб.
Кредитование военнослужащих - участников НИС
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 18,5%
- Отсутствие комиссионных начислений.
Нецелевая сумма займа под залог недвижимого объекта
- Возврат займа до 20 л.
- Процентные начисления от 15,5%
- Комиссионные начисления - отсутствуют
Образовательный заем с господдержкой
Финансирование среднего и высшего проф. образования. Срок выдачи средств увеличен на 10 л.
- Процентные начисления - 7,06%
- Тело кредита от 45 тыс. руб.
Ипотечный договор
Оформление ипотечного займа с господдержкой
Выдача наличных производится под покупку возводимого объекта или приобретения готовой квартиры в новостройках.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 11,4%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Покупка готового жилищного объекта
Кредитная сумма выдается для покупки квартиры, частного дома или другого объекта на вторичном рынке недвижимости.
- Возврат займа до 30 л.
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Покупка возводимого объекта
Использование заемных средств на квартиру или иное жилое помещение на первичном рынке недвижимости.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Ипотека + материнский капитал
При покупке готового или возводимого жилья в рассрочку с помощью СБ, можно использовать сертификат под выдачу материнских средств для первого взноса или его части.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 12,50%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Возведение частного дома
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13,50%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Загородные объекты
Средства предоставляются под покупку или возведение дачи и др. застроек.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Военная ипотека
На получение займа можно рассчитывать при покупке квартиры, частного дома или другого жилища на вторичном и первичном рынке.
- Возврат займа до 15 л.
- Процентные начисления 12,5%
Кредитные карточки
Visa® и MasterCard® Gold
Премиальные банковские пластики с большим набором спецпредложений и привлекательных условий обслуживания.
«Подари жизнь» Виза Голд
Кредитки Виза Классик/МастерКард Стандарт
Кредитная карта с оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания
«Аэрофлот» Виза Голд
Мгновенные карты Виза Классик/МастерКард Стандарт «Моментум»
Универсальный кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.
Кредитки «Подари жизнь» Виза Классик
При расчетах с помощью пластика «Подари жизнь», потребители помогают детям бороться с тяжелыми недугами.
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic
Кредитка, используемая для накопления милей «Аэрофлот Бонус» и обмена их на премиальные бил.ы компании «Аэрофлот» или участников альянса SkyTeam.
Кредитки для молодёжи Виза Классик/МастерКард Стандарт
Для молодых потребителей СБ предлагает кредитки для снятия средств на всякий случай
Рефинансирование займов
Сбербанк предлагает воспользоваться удобным инструментом для расчетов по ипотеке, полученной в другой финансовой организации.
- Возврат займа - до 30 л.
- Процентные начисления - от 13,75%
Более точные расчеты кредитных условий можно произвести с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.
Для оформления ссуды в СБ необходимо подготовить список документов. В списке кредитных продуктов, можно выбрать подходящий вариант без поручителей и подтверждения доходов и более крупные займы.
Для погашения займа в СБ предусмотрен ряд способов, самым удобным выступает оплата банковского пластика. Операции могут проводиться с электронных сервисов, терминалов и офлайн обращения в офис Сбербанка.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru
В 2016 году активы Группы снизились на 7,2 % – до 25,4 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2016 года приходилось 68,4 % совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках, портфель ценных бумаг, составила 24,6 %. В 2016 году портфель ценных бумаг снизился на 6,5 % – до 2,7 трлн рублей. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью.
Структура активов Группы Сбербанк в 2016 году Структура активов Группы Сбербанк в 2015 году
Кредиты и авансы клиентам
Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под обесценение снизился за год на 6,3 % – до 18,7 трлн рублей. Кредиты корпоративным клиентам снизились на 8,9 % в 2016 году. Кредиты частным клиентам увеличились на 1,3 % в 2016 году. Доля корпоративных кредитов в общем кредитном портфеле в 2016 году по сравнению с 2015 годом несколько снизилась и составила 73,1 % (в 2015 – 75,1 %). Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.
Кредиты и авансы клиентам в 2016 году Кредиты и авансы клиентам в 2015 году
Портфель розничных кредитов вырос за год на 1,3 % и составил 5,0 трлн рублей. Драйвером роста розничного портфеля послужило жилищное кредитование, рост которого составил 7,7 % в 2016 году. В 2016 году жилищное кредитование продолжало занимать наибольшую долю в розничном портфеле – 54,7 %; рост доли за 2016 год составил 3,3 п. п. Доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле составила 14,8 %. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла 54,6 %. Увеличение объемов ипотечного кредитования было нивелировано переоценкой валютной составляющей розничного кредитного портфеля, а также большими объемами досрочного погашения в течение четвертого квартала 2016 года.
Структура кредитного портфеля Группы
2015 | 2016 | |||
---|---|---|---|---|
млрд рублей | % | млрд рублей | % | |
Коммерческое кредитование корпоративных клиентов | 10 368,0 | 52,1 | 9 916,0 | 53,2 |
Специализированное кредитование корпоративных клиентов Специализированное кредитование корпоративных клиентов | 4 590,7 | 23,0 | 3 717,0 | 19,9 |
Жилищное кредитование частных клиентов | 2 554,6 | 12,9 | 2 750,9 | 14,8 |
Потребительские и прочие ссуды частным клиентам | 1 681,8 | 8,4 | 1 574,1 | 8,4 |
Кредитные карты и овердрафты | 587,2 | 2,9 | 586,9 | 3,1 |
Автокредитование частных клиентов | 142,0 | 0,7 | 119,8 | 0,6 |
Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля | 19 924,3 | 100,0 | 18 664,7 | 100,0 |
Корпоративный кредитный портфель снизился на 8,9 % – до 13,6 трлн рублей. Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов.
Качество кредитного портфеля
Уровень покрытия резервами кредитного портфеля до вычета резервов по состоянию на конец 2016 года составил 7,0 %, показав рост по данному показателю по сравнению с 2015 годом (6,0 %). За 2016 год доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по процентам и (или) основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле Группы снизилась с 5,0 до 4,4 %. При этом покрытие резервами неработающих кредитов в 2016 году увеличилось до 1,6 на конец 2016 года в сравнении с 1,2 на конец 2015 года.
В отчетности Группы по МСФО за 2016 год было внесено уточнение в раскрытие в отношении кредитов, условия которых были пересмотрены. Кредит относится к кредитам, условия которых были пересмотрены при внесении изменений в условия первоначального кредитного договора. Портфель кредитов, условия которых были пересмотрены, включает модифицированные и реструктурированные кредиты. Реструктурированными кредитами являются кредиты, в отношении которых было проведено вынужденное изменение условий кредитного договора. Портфель реструктурированных кредитов до вычета резерва под обесценение снизился на 1,8 % относительно 2015 года и составил 1,2 трлн рублей. Его доля в совокупном кредитном портфеле составляет 6,5 % по состоянию на 31 декабря 2016 года (6,2 % по состоянию на 31 декабря 2015 года). Резерв под обесценение кредитного портфеля к совокупности неработающих и реструктурированных работающих кредитов увеличился до 74,6 % на 31 декабря 2016 года по сравнению с 64,5 % на 31 декабря 2015 года.
Портфель ценных бумаг
Портфель ценных бумаг Группы на 96,9 % представлен долговыми инструментами и в основном используется для управления ликвидностью. За 2016 год доля акций в портфеле ценных бумаг выросла по сравнению с 2015 годом и составила 2,7 %. Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2016 года составила 33,6 %, снизившись за год на 6,3 п. п.
Доля корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом составила 27,1 % в общем портфеле корпоративных облигаций Группы (по итогам 2015 года – 39,1 %). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций репо, снизилась за 2016 год с 7,6 до 4,2 %. Данное снижение явилось следствием существенного сокращения зависимости от средств Банка России за счет проведения гибкой процентной политики и привлечения дополнительного объема средств клиентов.
Структура портфеля ценных бумаг Группы
2015 | 2016 | |||
---|---|---|---|---|
млрд рублей | доля, % | млрд рублей | доля, % | |
Облигации федерального займа Российской Федерации | 872,2 | 30,0 | 1 019,1 | 37,5 |
Корпоративные облигации | 1 156,9 | 39,9 | 913,9 | 33,6 |
Иностранные государственные и муниципальные облигации | 413,0 | 14,2 | 348,6 | 12,8 |
Еврооблигации Российской Федерации | 325,7 | 11,2 | 273,6 | 10,1 |
Российские муниципальные и субфедеральные облигации | 76,4 | 2,6 | 78,7 | 2,9 |
Векселя | 0,4 | 0,0 | 0,4 | 0,0 |
Итого долговых ценных бумаг | 2 844,6 | 97,9 | 2 634,3 | 96,9 |
Корпоративные акции | 56,2 | 1,9 | 71,0 | 2,7 |
Паи инвестиционных фондов | 5,2 | 0,2 | 12,2 | 0,4 |
Итого ценных бумаг | 2 906,0 | 100,0 | 2 717,5 | 100,0 |
Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.
Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности
В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:
- Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
- Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
- Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
- Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
- Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.
Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.
Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня
Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.
На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:
- ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
- цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
- процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
- стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.
При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.
Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.
Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.
Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.
Вклады Сбербанка физическим лицам в 2015 году представлены широкой продуктовой линейкой. Граждане смогут выбрать оптимальный продукт, ведь каждый депозит помогает решить отдельные задачи: сохранять средства, управлять финансами, накапливать сбережения. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн на сайте учреждения. Как это сделать и какие условия предлагает Сбербанк своим вкладчикам – далее в статье.
Виды вкладов в Сбербанке в 2015 году*
В Сбербанке достаточно широкий выбор депозитов для физ.лиц. Здесь граждане могут оформить:
- срочные вклады;
- депозиты для расчетов;
- специальные вклады;
- сберегательный сертификат.
Среди срочных вкладов представлены такие продукты:
При осуществлении операций онлайн применяются повышенные ставки – ведь для заключения сделки не привлекаются сотрудники банка (специалист, кассир). С учетом капитализации можно получить такой доход от размещения средств:
- «Сохраняй Онл@йн» – до 9,52% в рублях, до 2,84% в валюте;
- «Пополняй Онл@йн» – до 8,69% в рублях, до 2,73% в валюте;
- «Управляй Онл@йн» – до 7,72% в рублях, до 2,63% в валюте.
При нажатии на кнопку «Оформить вклад» на экране откроется окно для входа в систему «Сбербанк Онл@йн». После ввода пароля и логина следует приступать к оформлению.
- Перейдите в раздел «Вклады и счета».
- Воспользуйтесь ссылкой «Открытие вклада».
- Выберите подходящий для вас вид депозита, нажмите кнопку «Продолжить».
- Заполните анкету (сумма, срок договора, счет списания). Нажмите кнопку «Открыть».
Естественно, на счету, который вы указываете в качестве источника средств, должна находиться достаточная сумма денег. В противном случае система известит о технической ошибке, и невозможности осуществить запрошенную операцию.
Выдает ли Сбербанк вклады 1991 года в 2015 году и на каких условиях*
В 2015 году в Сбербанке выдают вклады , действовавшие по состоянию на 20.06.1991 года. Получить средства могут сами вкладчики или же их наследники. Кратность выплат зависит от года рождения владельца депозита:
- до 1945 г. р. – в трехкратном размере остатка средств;
- с 1946 по 1991 г. р. – в двукратном размере остатка средств относительно нарицательной стоимости денег.
Если ранее вкладчик (наследники) уже получали предварительную компенсацию, сейчас они могут претендовать на разницу между остатком и ранее полученной суммой.
При определении размера компенсации применяются специальные коэффициенты, которые учитывают длительность хранения вкладов:
- при закрытии в 1992 году – коэффициент 0,6;
- при закрытии в 1993 году – 0,7;
- при закрытии в 1994 году – 0,8;
- при закрытии в 1995 году – 0,9;
- при закрытии после 1996 года и при наличии действующего вклада – 1.
Если владелец вклада умер в 2001 году и позже, наследники могут получить средства на оплату ритуальных услуг в таком объеме:
- 6 тыс. р. при сумме вклада равной или более 400 р.;
- сумму вклада, умноженную на 15, если объем сбережений менее 400 р.
Выплату на погребение родственники могут получить только в одном отделении по одному вкладу.
Чтобы получить компенсацию, от вкладчика потребуются такие документы:
- паспорт;
- сберкнижка;
Наследникам необходимо иметь при себе:
- паспорт;
- свидетельство о смерти владельца депозита;
- документы о праве на наследство;
- заявление на получение компенсации.
- год рождения владельца депозита;
- год закрытия вклада;
- остаток на 20.06.1991 г.;
- объем ранее полученных выплат.
Выгодные вклады Сбербанка в 2015 году: как клиентам увеличить прибыль
Девальвация рубля и высокая инфляция стимулируют россиян к поиску надежных способов сохранения капитала. Несмотря на то, что в период кризиса банковские вклады не пользуются доверием клиентов, авторитет Сбербанка позволяет ему чувствовать себя уверенно на депозитном рынке страны. В статье мы рассмотрим условия размещения депозитов в самом стабильном банке и сравним их с предложениями конкурентов.
Процентные ставки в начале 2015 года
С 24 декабря 2014 года Сбербанк повысил ставки по вкладам для физических лиц и сберегательным сертификатам на 3,5% годовых. По депозитам в рублях повышение составило 3,25% годовых, при этом максимальная ставка 11,25% годовых действует по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» .
Увеличилась ставка и по депозитам в валюте. По базовым программам повышение достигло 1,6% годовых, а по премиальным продуктам – 1,7% годовых. В рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» процентная ставка выросла до 7,5% годовых, а среди базовых программ максимальный доход можно получить по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой 5,25% годовых.
Условия размещения средств
Вклад можно оформить в отделении банка, а также в банкомате или на сайте кредитной организации. Максимальные ставки действуют по продуктам, которые открываются онлайн. Для пенсионеров предусмотрено оформление депозита по максимальной ставке независимо от суммы и срока размещения средств.
По всем депозитным программам проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или выплачиваются клиенту. Размер ставки зависит от срока и суммы размещения средств.
Обзор предложений
«Пополняй»
Процентные ставки в начале 2015 года будут, скорее всего, еще повышаться. Для участников санкционного списка выход на международный рынок капитала закрыт, поэтому им приходится искать пути привлечения капитала в России.