Банковские карты Visa: обзор преимуществ и недостатков. Карты Visa (Сбербанк) и их обслуживание В чем особенность и отличие карт Visa от других карт

Благодаря банковским картам, большая часть регулярных платежей становится доступной с любого компьютера или собственного мобильного телефона. Комфорт и надежность интернет-банкинга признают даже убежденные скептики.

Особенности Моментальной дебетовой карты

Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:

• безналичная оплата во всем мире;
• денежные переводы;
• получение наличных;
• управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
• поощрения в виде бонусов и скидок.

В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.

Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.

При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.

Карта без имени держателя

В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC-код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.

Если вам не известно точное написание, можно:

• посмотреть на другой карте при её наличии;
• зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;

не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;

• узнать в отделении банка.

Чем отличается именная от неименной

Внешне разница заметна по отсутствию фамилии и более сдержанному дизайну в зеленом цвете. Неименная карта, по сравнению с именной предлагает меньше возможностей держателю:

• низкие лимиты на получение наличных, переводы;
• повышенные комиссии за обналичивание в кассах других банков;
• не осуществляется экстренная выдача за границей.

Сколько стоит?

Моментальная карта Сбербанка выпускается бесплатно. Клиент может ей пользоваться, без платы за обслуживание. Для желающих доступны платные сервисы, такие как мобильный банк, мини-выписка, получение наличных в сторонних банках.

Сервисы, которыми пользуются держатели Momentum бесплатно:

• выпуск;
• годовое обслуживание;
• перевыпуск, подразумевающий замену пластика вместе со счетом;
• пополнение и выдача денег через Сбербанк;
• безналичная оплата;
• отчет по счету через @-почту или в отделении (не путаем с мини-выпиской из банкомата!);
• экономпакет мобильного банка.

Возможности карты

Momentum Visa / MasterCard позволяет:

• расплачиваться на кассе по всему миру;
• платить и переводить с помощью онлайн-банка и мобильного приложения;
• планировать автоплатежи;
• получать кэшбэк Спасибо, пользоваться сервисом Копилка;
• участвовать в программах лояльности платежных систем Виза и МастерКард (обратите внимание, доступны базовые пакеты в виде скидок 10-15% от партнеров, круглосуточной технической поддержки в любой стране);
• звонок в техподдержку платный, в соответствии с тарифами связи.

Можно ли оплачивать в интернете

Виза и Мастер Кард Моментум обслуживаются международными платежными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире. На пластике указан номер, CVC–код и срок действия. Для оплаты на многих сайтах этого достаточно.

Часто для платежей требуется имя держателя. Оно не указано на пластике, так как выпуск производится заранее, выдается в руки в день обращения. Тем не менее, при оформлении документов в банковскую базу вносятся паспортные данные, и платежная система «знает» имя держателя. Ваша задача выяснить его написание латиницей – по другой карте, в банке или на сайте.

Ограничения

Отличия Моментум от Классик, Голд и остальных малозаметны при ежедневных покупках в супермаркетах, коммунальных и прочих регулярных платежах.

Ограничения проявляют себя при необходимости оплатить или снять наличность, суммой больше привычного:

• отсутствует экстренная выдача наличности при повреждении или потере карты за границей;
• максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
• суточный лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс.;
• месячное ограничение на обналичивание в Сбере – 100 тысяч.

За получение наличных сверхлимитов взимается комиссия 0,75%. Ограничения в сторонних банках не предусмотрены. Однако придется заплатить комиссию 0,75 – 1%, не менее 150 рублей.

В чем подвох?

Тарификацию Моментум можно сравнить с базовым пакетом на сотовую связь. Абонент получает SIM-карту, имеет возможность принимать входящие вызовы, звонить внутри сети бесплатно. При желании воспользоваться дополнительными сервисами клиент оплачивает их по секундам, по мегабайтам. Цены в таком случае заметно проигрывают «пакетным».

Однако при отсутствии потребности в комплексах услуг и при редком пользовании ими, их оплата по отдельности остается выгодной.

Далеко не для всех актуально:

• участие в зарплатных проектах;
• расходы более 100 тысяч в месяц;
• потеря карты за границей.

Одновременно для многих востребованы:

• выплата потребительского кредита;
• получение нерегулярных переводов от родственников 5-10 тысяч;
• текущие траты в магазинах.

В таких случаях бессмысленно оплачивать от 450 рублей в год за обслуживание классического продукта. Достаточно пластика с минимальным набором возможностей.

Если понадобится услуга, не включенная в пакет Моментум, её выгоднее оплатить отдельно.

Почему банк не взимает плату за обслуживание? При безналичной оплате на кассах и на сайтах банк взимает комиссию 2% с продавца. Это даёт достаточный доход банку, чтобы не требовать оплату с клиентов. Выпуск неименных карт сравнительно дешевый.

Продавцам выгодна безналичная оплата, так как она избавляет их от необходимости работы с наличностью.

Выдают ли сейчас?

В сети появилось много вопросов о том, что карты Моментум больше не выдают. Это не совсем так. С 1 марта 2016 года Сбербанк прекратил выпуск Visa Electron Momentum и Master Card Maestro, на смену им пришли моментальные карты.

Стоимость обслуживания Электрон и Маэстро составляла 300 рублей в год. Предоставлялась возможность заказать вторую карту к счету. Месячное ограничение на выдачу наличности через Сбербанк составляло 500 тыс. рублей. Допускалось участие в зарплатных проектах.

Momentum R – что это такое?

Валюта счета моментальной карты может быть: рубль, доллар США или Евро.

Отметка R на лицевой стороне пластика делается, чтобы обозначить привязку к рублевому счету.

Расплачиваться Momentum R можно везде, где принимают Visa и MasterCard, в розничных точках продаж, в интернет-магазинах, независимо от места их нахождения и основной валюты, с которой они работают.

При оплате счетов в валюте, отличающейся от счета карты, банк автоматически конвертирует ее по действующему курсу. Часто продавцы предлагают цены в нескольких валютах, в том числе в рублях. Например, Aliexpress. В большинстве случаев такой обмен невыгоден покупателю. Дешевле оплатить в валюте продавца, доверив конвертацию банку.

Можно ли снимать с нее деньги?

Бесплатная выдача наличных ограничена – 50 тысяч руб. в сутки, 100 тысяч в месяц. Сверх указанных сумм получение доступно с уплатой комиссии 0,5–1%.

Momentum Visa, Mastercard или МИР – что выбрать, и в чём отличия?

Обе платежные системы международные, имеют быструю техническую поддержку, работают во всем мире, разница в возможностях практически незаметна. Сбербанк обслуживает оба продукта по одному тарифу.

Различия между Визой и Мастер Кард можно заметить во время путешествий и досуга благодаря партнерским программам.

Visa Classic Momentum

Среди партнеров Visa преимущественно фирмы, предлагающие привилегии путешественникам и шопперам за границей:

• отели;
• транспортные и экскурсионные компании;
• аутлеты.

MasterCard Standart Momentum

Совершать повседневные покупки в крупном розничном супермаркете, например, в Ашане, проводить досуг в отдельных сетевых кинотеатрах и кафе можно со скидкой, пользуясь MasterCard.

Мир Momentum

Как уже отмечалось выше, функционал карты национальной платёжной системы заметно уступает Визе и Мастеркаду, особенно тем, что ей можно пользоваться в только пределах РФ. Но, эта карточка будет полезна жителям Крыма, либо тем кто собирается туда ехать, так как пластик других платежных систем на территории полуострова - не работает.

Что лучше выбрать?

Ознакомьтесь с подробным описанием программ, актуальными списками их участников и акций на сайтах платежных систем. Оцените полезность предложений для себя.

Если у вас нет времени или желания заниматься анализом, можно выбрать любую. Качество услуг сопоставимое, высокое. Сервисы Сбербанка доступны с обеими картами в одинаковом объеме.

Как получить

На оформление потребуется не более 10 минут:

• придите в любое отделение Сбербанка;
• предъявите паспорт;
• подпишите договор;
• заберите пластик.

Условия предоставления

1. Достаточно постоянной или временной регистрации в России.
2. Возраст держателя от 14 лет.

Оформить онлайн

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается всем на общих условиях в любом отделении без оформления через интернет.

Оформление онлайн также доступно для кредитной Momentum.

Требования к держателям кредиток более строгие, чем у дебетовых:

• от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в РФ.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на льготную кредитную Momentum с пониженной процентной ставкой.

Как пользоваться?

В обращении дебетовая карта Сбербанка без оплаты за обслуживание мало чем отличается от обычной Визы и Мастер Кард кроме лимитов.

Доступные сервисы:

• безналичная оплата в торговых точках, интернет-магазинах;
• быстрое получение и отправление денежных переводов;
• удаленное пользование через интернет и мобильный банк;
• плата по кредитам;
• оплата коммунальных платежей, налогов, пошлин, штрафов с пониженной комиссией или без нее;
• по желанию участие в бонусной программе Спасибо и подключение Копилки;
• привилегии партнеров Visa и MasterCard.

Можно ли переводить на неё деньги

Одним из основных поводов обращения за моментальной картой является потребность в разовых или нерегулярных переводах.

Важно! С 2017 года перевод пособий и других регулярных бюджетных выплат не допускается на счета, работающие с участием международных систем платежей. Потребуется завести карту МИР или расчетный счет, не привязанный к пластику.

Лимит снятия наличных

Ограничения в работе Momentum заметны при обналичивании крупных сумм.

• В день получить в кассе и банкомате Сбербанка можно до 50 тыс. руб.
• В месяц доступно для обналичивания внутри банка 100 тыс. руб.
• Свыше указанных сумм взимается комиссия 0,5%.

Сбербанк не ограничивает получение наличности в других кредитных организациях, но берет комиссию от 0,75 до 1%. Сторонний банк также обычно удерживает свой процент.

Как активировать?

Моментум подразумевает самостоятельный выбор ПИН-кода, задать его можно только через терминал. Активация происходит через сутки после того, как код задан либо после любой операции с его вводом. Задать шифр или активировать карту через интернет невозможно.

Получив Momentum на руки, активируйте ее в банкомате, для этого:

• вставьте карту в терминал;
• интерфейс банкоматов имеет незначительные отличия, но меню предложит самостоятельно задать PIN-код из 4-х цифр;
• введите шифр, запомните его;
• подтвердите нажатием соответствующей кнопки на экране или клавиатуре;
• запросите баланс либо выполните любую другую операцию, требующую ввод ПИН-кода.

Карта активирована. Не отходя от банкомата, вы можете подключить мобильный банк и получить логин и пароль для пользования Сбербанком-онлайн. Меню терминалов дружелюбное и обычно не вызывает вопросов, как найти нужные пункты.

На случай трудностей или отсутствия опыта в залах обслуживания клиентов работают сотрудники, в обязанности которых входят консультации по любым вопросам об услугах. Вы можете обратиться с просьбой о помощи. Это бесплатно.

Плюсы и минусы карты Momentum

Обобщая описанные преимущества, выделим:

• бесплатную выдачу;
• бесплатное обслуживание;
• выдачу в день обращения;
• возможность ведения счета в рублях, евро, долларах США;
• функциональность во всем мире;
• доступность всех основных сервисов Сбербанка (онлайн, мобильный банк, Спасибо, Копилка, самая широкая в стране сеть банкоматов);
• партнерские программы Визы и Мастер Кард.

Особенности, которые многие расценивают как недостатки:

• низкие лимиты на выдачу наличности;
• высокая комиссия за обналичивание сверх лимитов;
• препятствия в установлении точного написания имени для оплаты через интернет;
• степень защиты данных на Моментум ниже, чем у классических продуктов;
• закрытие прежнего счета и открытие нового по истечении срока действия карты, что создает проблемы для перечисления зарплаты.

Карта Виза Электрон Сбербанка - простой и удобный банковский продукт, гарантирующий безопасность расчетов, хранения денег. Минимум формальностей при открытии карты, преимущества безналичных платежей - далеко не все достоинства, отмеченные держателями пластика.

С марта 2016 года банк прекратил эмиссию Виза Электрон. Наша информация адресована тем, кто после окончания срока действия предполагает перейти на другие виды карт Виза или расширить собственные возможности, уже сегодня заменив действующую карту Visa Electron.

Семейство Visa

Карты используют в качестве бренда одноименное название международной платежной системы Visa, охватывающей более 200 государств и основанной на долларовых валютных операциях. Система отличается высоким уровнем защиты, возможностью привязки валют других государств. Клиенты отмечают преимущества мгновенных платежей, невысокую годовую комиссию за обслуживание пластика, участие в поощрительных программах.

Сбербанк предложил клиентам три категории дебетовых карт Виза:

• Классические - Classic.
• «Золотые» - Gold.
• «Платиновые» - Platinum.

Выпускаются для расчетов в российских рублях, долларах США, евро, а также мультивалютные. Предназначены для снятия наличности, безналичных расчетов внутри страны и за рубежом, а также для покупок через интернет.

Классическая карточка отличается невысокой ценой годового обслуживания, хорошим функционалом и рассчитана на массового пользователя. Ее удобно использовать для зачисления заработной платы. Платежи с помощью карты сопровождаются начислением бонусов, скидок.

Владельцам премиального пластика предоставлены дополнительные преимущества:

• более высокая приоритетность обслуживания, а для «платиновых» клиентов - назначение персонального менеджера;
• возможность снять наличные за рубежом при утере карточки;
• заказ и бронирование отелей, столика в ресторане, аренда автомобиля;
• круглосуточная поддержка клиента через контакт-центр при пребывании за границей;
• бесплатные консультации по медицинским и юридическим вопросам в любой стране мира.

Покупки внутри страны сопровождаются начислением высоких бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

Что такое Visa Electron

Карта Visa Electron Сбербанка принадлежит к носителям моментальной выдачи в категории классических платёжных средств и рассматривалась банком как «стартовая». Её цель - привлечь клиентов к простому в использовании и удобному способу платежа. При совершении банковских операций, снятии небольших сумм наличности Visa Electron обладает преимуществами, характерными для карт Classic.

Существуют и ограничения в использовании носителя, которые устранены при эмиссии других классических карт.

Эмитировалась на 3 года с правом перевыпуска, но с весны 2016-го первичный выпуск продукта прекращен. Но владельцы не спешат расставаться с проверенным пластиком, которым они смогут пользоваться до марта 2019-го.

Рассмотрим возможности карты Сбербанка Виза Электрон, и что предлагает банк ей взамен.

Преимущество 1: простые условия получения

Банк сформировал простые и демократичные требования по оформлению карты. Но прежде чем получить её, клиент регистрировал дебетовый счет в Сбербанке. Для этого подавалась предварительная заявка, которую заполняли на сайте банка или в отделении. После одобрения, банк открывал счет, а для подтверждения клиентом предоставлялся только личный паспорт.

Основная карта выдавалась держателю, проживающему в Российской Федерации, в возрасте от 14 лет. Владельцем дополнительного носителя мог стать ребенок от 10 лет.

Оформление банковских карт несовершеннолетним предполагает письменное согласие родителей или опекунов. Для Visa Electron гражданство страны, постоянная прописка не играют роли. Карта нерезиденту открывалась с разрешения руководителя отделения.

Преимущество 2: контроль и защита операций

Пластиковый носитель делает удобными платежные операции, выполняемые двумя способами:

• Контактным, когда чип, содержащий финансовую информацию, соприкасается со специальным считывающим устройством.
• Бесконтактным, с помощью программных средств.

Управляют счетом через операционного сотрудника банка либо через сервисы удаленного доступа: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк» и мобильное приложение.

Безопасность и защита операций организована через СМС-информирование владельца, наличие CVV2-кода на тыльной стороне пластика. Эксплуатация Сбербанком системы верификации плательщика Verified by Visa предупреждает утерю средств со счета в электронных платежах.

Пластиковый носитель неименной. Поэтому втайне от посторонних хранят фамилию и имя держателя, поскольку данная информация - реквизит платежа. Карточка «привязана» к номеру мобильного устройства, об изменении которого необходимо информировать банк. При потере телефона, носитель блокируется.

Преимущество 3: условия обслуживания и кэшбэк

По информации банка, стоимость первоначальной выдачи носителя - 300 руб. По истечении трехлетнего периода, планировалась бесплатная эмиссия носителя. При утере пластика или ПИН-кода, цена перевыпуска составляла 60 руб. / $2 / 2 euro.

Часто спрашивают, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Электрон:

• для основного пластика - 300 руб. / $10 / 10 euro;
• дополнительного - 150 руб. / $5 / 5 euro.

К преимуществам отнесем отсутствие комиссии:

• при безналичной оплате товаров и услуг в отечественной торговой сети, а также через интернет;
• при снятии наличных в пределах лимита через каналы Сбербанка и дочерних структур;
• при зачислении средств на счет.

Действуют лимиты на снятие наличных - в сутки 50 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте. Это касается и кассы банка, и банкомата. Предел снятия наличности в месяц составляет: 100 тыс. руб./ $3000 / 2500 euro. Такие же ограничения касаются и безналичных платежей.

При нарушении лимитов, штраф составит 0,5%-0,75%. Обналичивание через другие банковские структуры составляет 1% от суммы или минимальный тариф - 150 руб. / $5 / 5 euro.

Ограничения

Карта ограничена по лимиту операций снятия денег, что удобно для внутригосударственных расчетов, нечастых покупок, общая сумма которых не превысит 100 тыс. рублей в месяц.

Обратим внимание: комиссия за обслуживание взимается и в случае неиспользуемой карты.

Есть проблемы использования Виза Электрон Сбербанка за границей по причинам:

• отсутствие эмбоссированной надписи с лицевой стороны ограничивает прием к оплате в отелях и магазинах;
• платежи через терминал требуют постоянной связи устройства с банком-эмитентом карты, что за границей не всегда возможно.

Учитывая ограничения, перед путешествием рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка и выбрать другой вариант носителя.

Отзывы пользователей

Клиенты Сбербанка однозначно одобряют этот продукт: просто оформить, комфортно делать покупки, а бонусы использовать на оплату сотовой связи, получать скидки в торговой сфере.

Она удобна для зачислений заработной платы, алиментов и других поступлений. С ней проводят регулярные платежи: пополняют счет мобильного телефона, оплачивают ЖКХ-услуги. Поэтому на неё до сих пор существует запрос.

Альтернатива для перевыпуска

Сегодня в категории Classic носителей моментальной выдачи Сбербанк предлагает две карты Momentum: Visa и MasterCard. Клиентов привлекают бесплатные условия оформления, перевыпуска и обслуживания, а также возможность использования для оплаты покупок в стране и за рубежом.

Карты Momentum с картой Visa Electron объединяют:

• демократичные условия выдачи, касающиеся возраста клиента и наличия регистрации;
• оформление пластика возможно только по паспорту, в течение 10 минут;
• возможность выполнения банковских операций в рублях / долларах / евро, а также использования программных средств удаленного доступа;
• величина лимитов на снятие наличных: 50 тыс. руб. в сутки и 100 тыс. руб. в месяц, включая кассу банка, банкомат;
• отсутствие комиссии при оплате товаров, и пополнении счета;
• штраф при сверхлимитном снятии наличных и процентный платеж при обналичивании в других банках.

В отличие от Виза Электрон, моментальные карты предусматривают комиссионные платежи при получении наличности в другом территориальном отделении Сбербанка, а также родственных структурах банка в размере 0,75% от суммы.

Visa Classic: если планируете поездку за рубеж

Отправляясь за границу в путешествие, командировку, лучший вариант дебетовой карточки - Visa Classic.

Приведем главные различия с носителем Виза Электрон:

• Пластик карт именной, предусматривает тиснение имени и фамилии владельца на лицевой стороне Visa Классик, что является дополнительной защитой, а в некоторых ситуациях - упрощает расчеты.
• Ежесуточный лимит снятия наличности в кассе составляет 150 тыс. руб.; в инвалюте - по эквиваленту. Через банкомат в сутки можно снять 150 тыс. руб./ $6000 / 4500 euro.
• Общий лимит за месяц составляет 1,5 млн руб./ $50000 / 37500 euro.
• Для безналичных переводов со счета через банк отсутствуют ограничения.

Отметим особенности оформления Visa Классик:

• Счет и основная карта открываются для граждан достигших 18 лет и не старше 65. Важно наличие гражданства и прописки по постоянному месту проживания.
• Дополнительные носители, которых может быть до 5 шт., по желанию выдаются членам семьи от 14 лет.
• цена годового обслуживания составляет 750 руб. / $25 / 25 euro.
• изготовление пластика займет от 7 до 21 дня.

Выезжаете за границу и не хотите провозить наличность - возьмите в дорогу Visa Classic. Вы будете уверенным в сохранности ваших денег, а в случае утери или кражи пластика - гарантирована экстренная поддержка специальных служб. Ваши покупки будут сопровождаться скидками и бонусами у партнеров Сбербанка.

Заключение

Дебетовая карта Виза Электрон от Сбербанка, возможно, была вашим первым банковским пластиком, «ступенькой» к получению носителей более высокой категории или кредитной карты. На примере Visa Electron вы оценили преимущества и достоинства безналичных расчетов, приобщились к сфере передовых банковских технологий.

Две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.

Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa - это доллар США, MasterCard - евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).

Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.

То есть происходит двойная конвертация (первая - по курсу Visa евро-доллар, вторая - по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.

Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).

Самый прибыльный вариант - карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.

Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.

Комиссия за выдачу наличных

Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.

Форс-мажор в другой стране

Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.

Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга предоставляется почти всеми крупными банками.

Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка - до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.

Отличается подход Сбербанка . Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.

Меры предосторожности

• Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
• Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом , считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
• Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
• Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
• На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.

Оплата пластиковыми картами за границей - это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) - пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег - если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс - простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Ещё одно преимущество - нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт - вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех - это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт - 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard - американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить - что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту - это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж - 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система - Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

• Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
• Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
• Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
• Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Главная » Электрика » Банковские карты Visa: обзор преимуществ и недостатков. Карты Visa (Сбербанк) и их обслуживание В чем особенность и отличие карт Visa от других карт